Просрочка в микрофинансовой организации. Чем это грозит и что делать?

Ни для кого не секрет, что на данный момент только по официальной статистике несколько миллионов граждан нашей страны должны микрофинансовым организациям.

Причины, по которым они туда обратились у всех различны, но в случае образования просрочки результат у всех един. Вас начинают атаковать сотрудники МФО либо «коллекторы». Что же делать в такой ситуации?

Исходя из опыта, который в более чем достаточном количестве имеется у юристов компании «Варшавский и партнеры», в самом безобидном варианте сначала вы получите Требование о немедленном погашении вашей задолженности, а спустя непродолжительное время повестку в суд.

В более неприятном варианте, вам, а также вашим знакомым и на работу начнут названивать «коллекторы» с требованием немедленно вернуть долг, который в их интерпретации вырастают в произвольные суммы.

Крайние случаи в виде повреждения имущества, угрозы жизни и здоровью, и т.д. мы рассматривать здесь не будем, поскольку это уже вопрос уголовного права и соответствующих органов. Хотя, безусловно, наши юристы способны помочь и в этих случаях.

Итак, что следует знать и помнить в обязательном порядке заемщику касательно того, что НЕ ИМЕЕТ ПРАВА ДЕЛАТЬ МФО:

– начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата

– потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

– выдавать займы в иностранной валюте;

– в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами – физическими лицами;

– применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

МФО НЕ МОЖЕТ ОБРАТИТСЯ В СУД ДО ТОГО, ВЫСТАВИТ ТРЕБОВАНИЕ О возврате сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор, только ПОСЛЕ ЭТОГО МФО вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Также стоит помнить, что МФО не могут на данный момент выдавать займы с процентами, размер которых определяется их жадностью. То есть, в общем случае, если вы видите, что Вам пытаются выдать займ с процентом БОЛЬШЕ чем 2% в день, это нарушение требований Банка России и данный договор займа является ничтожным.

Так же надо понимать, что в случае попадания вашего дела в суд, у вас есть реальная возможность КРАТНО снизить ту сумму, которую с вас пытается взыскать МФО. Безусловно, самостоятельно сделать это крайне маловероятно, поскольку требует большого опыта именно в данной сфере права, хотя и возможно. 

Однако же, если вы не уверены на 100% в своих силах, лучше обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Целесообразность данного подхода могу объяснить на простейшем примере: если вы брали в долг 40000 рублей, то взыскать с вас могут ВСЕГО ЛИШЬ 200000 рублей. Согласитесь, что, если, заплатив сумму порядка 30000-40000 рублей, большая часть из которых потом будет возмещена по итогам дела, вы сможете сбить сумму ХОТЯ БЫ на треть, то есть на приблизительно 65000 рублей.

Кстати, если вы внимательно читали, то должны были обратить внимание, что ограничение четырехкратного размера действует только на год. Если Ваша просрочка уже более года, то ЗА КАЖДЫЙ ГОД ПРОСРОЧКИ с вас смогут взыскать ЧЕТЫРЕХКРАТНЫЙ РАЗМЕР вашей задолженности.

Подводя итоги, хочется сказать, что в данной статье мы лишь поскребли по поверхности данную проблематику, которая безусловно гораздо шире и богаче.

Поэтому можно посоветовать только одно – если у вас возникли проблемы такого рода, то обращайтесь в нашу компанию ООО «Варшавский и партнеры». Мы вам обязательно поможем найти выход из вашей ситуации.