Банкротство граждан – плюсы и минусы.

В недавнем прошлом были внесены поправки в ФЗ «О несостоятельности банкротстве» от 26.10.2002 N 127-ФЗ в части банкротства физических лиц.  Возможность банкротства граждан подразумевалась с момента принятия указанного закона, однако не имела детализации и процедуры, в том числе к банкротству граждан не была готова судебная система нашей страны.

Общая сумма долгов россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, на 1 сентября 2017 года составила 28,93 млрд. рублей.

 Объединенное  кредитное  бюро указывает, что  потенциальными банкротами на настоящее время можно назвать 7,1 млн. россиян, у которых образовалась задолженность в сумме долга больше 500 тысяч рублей за период более 90 дней.

На 15 апреля 2017 года было  зарегистрировано  34595 возбужденных дела о банкротстве. Из этого количества было установлено 25642 процедур реализации имущества,  8953 процедур реструктуризации задолженности.

На данный момент процедура банкротства в условиях кризиса экономики приобретает всё большую популярность, в связи с самым главным и неоспоримым плюсом банкротства для гражданина – освобождения от долгового  гнета.

Об этом говорит статья 213.28. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно указанной статье после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Безусловно, наиболее выгодна процедура банкротства для физических лиц, у которых отсутствует какое-либо имущество: как движимое, так и недвижимое, в том числе транспортные средства, загородная недвижимость, предметы роскоши. Данное имущество будет реализовано в процессе погашения задолженности. Исключением  из этого принципа является жилое помещение, в случае если оно является единственным жильем должника и членов его семьи. Принцип неприкосновенности распространяется и необходимый для нормального жизнеобеспечения гражданина минимум имущества.

Однако, при таком подходе возникают и коллизионные ситуации. Довольно сложно провести оценку принадлежащего должнику имущества. Как уже было указано на основании ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ на единственное жилое помещение, находящееся в собственности нельзя обратить взыскание. При этом цена такого жилого помещения может  в несколько раз быть больше размера долга должника перед кредиторами (допустим, по отношению к сумме долга 500 тыс. руб. стоимость принадлежащего жилого имущества может составлять несколько миллионов рублей).

Однако есть сложности, которые позволяют говорить о явных минусах, как процедуры банкротства, так и последствий завершения этой процедуры.

В соответствии  с действующим законом  гражданин должен оплатить затраты на проведение банкротства самостоятельно. Физическое лицо обязано заплатить государственную пошлину, а также иметь достаточно денежных средств для выплат финансовому управляющему, который производит необходимые действия в рамках процедуры банкротства, а также покрыть расходы на  обязательные публикации и почту. Так как гражданин, инициирующий процедуру банкротства, не может возвратить кредитные средства, то он часто не располагает достаточными денежными средствами, чтобы оплатить процедуру банкротства и не начинает такие действия.

После объявления гражданина банкротом на протяжении пяти лет не сможет заключать кредитные договоры, договоры займа без указания на факт своего банкротства. Три года после признания банкротом, физическое лицо не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении деятельностью организации.

Таким образом, банкротство гражданина обладает объективными плюсами и минусами, требует определенных законодательных доработок, но в настоящее время является экономически обоснованной.